给全家人的保险配置指南_简七(普通人如何购买保险)

为什么要科普保险知识？由于传统计划体制的影响.公众习惯由国家提供全面的保障。

居民保险意识薄弱.对保险产品既无主观需求.保险知识也缺乏接触和了解的渠道。

保险是一个汉语词语，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；

后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

1、保险法概念，财险分类，保险法分类

财产保险概念，发展过程-标志性事件-

财产保险基本特征与人身保险区别(保险经营主体)

财产保险：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的,以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济偿制度。

分类：根据经营业务的范围,财产保险可以分为义与狭义财产保险。

广义是指包括各种财产损失保险、责保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身业务保险；

狭义仅指各种财产损失保险，它强调保险标的是各种具体的财产物资。

四大部分：财产损失保险，农业保险，责任保险，信用、保证保险。

比较：①保险标的区别：财:其标的是法人或自然人所拥有的各种物质财产和有关利益，

且均有客观而具体的价值标准，均可以用货币来衡量其价值；人:其标的是自然人的身体与生命且无法用货币来计价，不可能得到充分补偿。

③费率依据的区别：财:保险对家所面临的各种风险的大小及损失率的高低,采用大数法则原理。

人:经验生命表为厘定主要依据，同时须考虑利率水平和投资收益水平。

④ 被保险方获偿权益区别：财险讲求损失补偿原则,强调保险人必然按照保险合同规定履行赔偿义务同时不允许被保险人通过保险获得额外利益；

人险则只讲被保险人依法受益，除医药重复给付或赔偿不被允许外，并不限制被保险人获得多份合法赔偿金。

2、财产保险基本原则，各原则在财险中的运用(保险法规定)

诚信原则对投保方的要求

①告知

我国保险立法采取的回答告知义务,如《保险法》第十六条第一款规定:“订立保险合同,

保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。”

另外,该法第五十六条规,重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。

②保证

保险人要求：我国保险法对此有严格规定。如《保险法》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,

保险人向投保人供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。

对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,

并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”

《保险法》第十九条规定:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效:

(一)免除保险人依应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;

(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

中介人；弃权与禁止反言：我国《保险法》第十六条规定,投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,

足以影响保险人决定是否同意承保或者高保险费率的,保险人有权解除合同,但是合同解除权“自保险人知道有解除事由之日起,

超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。

“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。

保险利益原则，保险赔偿原则，权益转让原则，

3、保险合同的分类基本特征

财产保险合同除具有经济合同的一般特征外，还具有以下特征：

①是损害补偿合同:财产保险会同中保险人承保的是财产及其有关利益，

保险人对保险事故的被保险人财产损失承担补偿责任。

②射幸合同:与等价交换的交换合同相对,从总体上,保险人收取的纯保险费与被保险人索赔总额是大致相等的，但危险事放是不确定的。

③附合合同:在财产保险合同中作内主要内容保险条款一般是由保险事先拟订好的并呈现定型化和标准化的特征。

4、财险市场的结构，4个基本要素、财产保险险种概念

结构：财产保险供给方、需求方、中介方和财产保险险种。　　

险种：实质上是财产保险市场用以交换的商品,其中保险方是提供或销售这种商品一方,保险客户是购买这种商品的一方。

财产保险市场的供求关系在很大程度上取决于财产保险险种的数量、质量和价格。

5、企财险概念，财产保险基本险（区别一切险)财产保险综合险，利润损失保险

企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。

财产保险基本险主要承保由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接损失及保险事故发生后，

为抢救保险标的而采取合理的措施造成标的的损失，以及支付的合理施救费用等。

基本险保障范围最小，只保火灾爆炸雷击、飞行物体坠落造成的损失。

财产综合险，包括九个方面共四十三条内容，该保险合同由保险条款、投

保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成，凡涉及该保险合同的约定，均应采用书面形式。

利润损失保险，是指间接损失保险的一种。承保被保险人财产因遭受保险事故导致停产、停业而造成的可预期利润损失的保险。

对停产、停业期间仍必须开支的必要费用也可事先约定予以承保。通常作为财产险的附加险种承保，是对财产保险责任的扩展与补充。

6、家财险基本特征，赔偿方式

①保险标的属于具有实体的财产物资。要求存放在固定的处所。

保险人承保的风险包括若干自然灾害与意外事故,可以附加承保盗窃风险等。

②业务分散，潜力巨大，其保险对象为城乡居民，其居住分散。

③保险金额小赔案数量多，成本偏高

④风险结构有特色：发案数量划分，火灾失窃为主要风险，其次是室内意外事故，再次自然灾害；单案损失额：火灾地震洪水为主。

⑤风险管理有特色：体现在日常经营中，重视投保人所处地理环境，居民自治组织或社区的作用。

⑥一般采用第一危险赔偿方式来处理。这是将被保险人的财产的价值视两个部分,投保的一部分为保险金额部分,

也是保险人应当负责的第一损失部分;超的另一部分则为第二部分,应当由被保险人自己负责。

7、车险基本特征，3大财险、机动车交通事故强制保险内容，第三者责任险赔偿限额。

特征①保险标的流动性强,风险大,行程不固定,常异地出险。车险的保险标的是车辆，

陆上运行条件错综复杂,路况不一,加上人车混行和各种车辆混行,机动车辆发生交通事故的风险相当大,

机动车辆的运行路线又往往不固定,以致许多车祸经常发生在非保险合同签订地或非被保险人所在地。

②业务量大,投保率高,符合风险分散原则世界各国机动车辆的存量和增量都较大,而且还会随着社会经济的发展而持续增长。

③保险赔偿有特殊规定。在车险条款中则规定,当保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和等于保险额时,

车损险的保险责任才终止;第三者责任事故赔偿后,无论每次事故赔款是否到保险赔偿限额,保险责任继续有效,

直至保险期满;如果在投保交强险的同时,投了三者险,交强险先于三者险赔付。

可见,保险赔付的这些特殊规定使机动车辆保明显区别于其他财产损失保险。

机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，

在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，

依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，

被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。

下面是小编整理的智行学院保险知识科普课程目录：

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