个人贷款已成为越来越多家庭实现梦想的重要途径。然而，随之而来的风险也不容忽视。通过对个人贷款抵押房屋保险的深入调查，我们发现，合理的保险规划不仅能够为借款人提供安全保障，还能显著降低因市场波动带来的财务压力。贷款机构在审核过程中对抵押品的保险情况的重视程度，直接影响着借款人的贷款条件与利率。探讨个人贷款的背后，不仅关乎资金的流动，更涉及到家庭财务的稳健与未来的保障。
贷款的调查报告 1
20xx年3月15日，借款申请人向我行（社）申请最高额抵押个人消费贷款人民币壹拾伍万元，贷款有效期限为三年，资金用于房屋装修和购买家电、家具等高价值耐用品，以自有房产作为抵押担保，该房产位于路15幢305。根据我行（社）个人信贷业务相关制度，在受理该笔贷款申请后，我及时对借款申请人及其提供的贷款材料的合规性、真实性和有效性进行了核实，并实地查看了抵押物的产权状况、地理位置等因素，并对抵押物的变现能力进行了初步评估。现将我的调查情况汇报如下：
一、借款人基本情况
借款申请人，男，居民身份证号：，户籍地址：路15幢305，为大学的讲师，其妻子，身份证号：，为医院的护士。女儿年仅10岁，正在就读小学。多年来，借款申请人家庭的收入稳定，除了每月需还款1130元的贷款外，没有其他对外负债和担保。经过我行（社）对个人信用等级的评估，其个人信用等级为A级，符合我行（社）个人消费贷款的条件。
二、借款人个人征信情况
在获得借款申请人及其妻子的书面授权后，我行（社）通过个人征信系统进行查询，结果显示夫妻二人没有不良信用记录。目前，借款申请人在农行有住房按揭贷款76500元，而其配偶在各金融机构没有借款记录，个人信用报告正常，符合我行（社）消费贷款的征信要求。
三、借款人申请贷款的理由
借款申请人现有住所已居住八年，室内装修风格和设备已不再适合家庭生活需求。为了改善生活质量，现拟对房屋路15幢305进行重新装修，并购买一些新款家具和家电等耐用消费品，总资金需求约为人民币28万元。除自筹资金外，尚需借款人民币15万元，特向我行（社）申请个人消费贷款人民币15万元，贷款有效期限为三年，贷款在有效期限内可循环使用，单笔贷款期限不超过一年，利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，并以借款申请人合法拥有的位于路15幢305的房地产作为抵押担保。
四、借款人还款来源
借款申请人为大学讲师，月综合收入为人民币4500元，而其配偶的月综合收入为人民币4300元。家庭每月还有房屋出租的租金收入800元，共计家庭月收入为人民币10600元，三年家庭总收入为人民币381600元；考虑到家庭生活和其他支出的约定，每三年的支出大约在140000元左右。该笔贷款的还款来源以借款人及其配偶的家庭综合收入为主，第一还款来源充足。该客户整体经济状况良好，家庭综合收入高且稳定，具备良好的还款能力。
该笔贷款以借款申请人所提供的合法拥有的位于路15幢305的房地产作为抵押物，具体情况如下：
1、房屋产权证号：号、土地使用权证号号，房屋总建筑面积97.45平方米，钢筋混凝土结构，20xx年由公司购买，室内为中等装修；土地性质为出让地，土地用途为商住用地，土地使用权到期日为20xx年。
2、该抵押物位于地段，属于高档住宅区，地理位置优越，交通便利，公共设施齐全，具备较强的变现能力；
3、20xx年3月20日，该房地产经过评估，总价值为35万元，抵押率为60%，可抵押担保贷款人民币21万元，本次拟设定抵押担保贷款人民币15万元。
五、调查结论
经调查，借款申请人提供的贷款材料真实有效，家庭综合收入较高，经济来源稳定，借款主体合法，个人信用状况良好，第一还款来源充足，且抵押物两证齐全，产权清晰，地理位置优越，易于变现，合法、足值，抵押担保能力强，符合我行个人消费贷款的条件。我建议批准借款申请人个人消费贷款人民币15万元，贷款用途为房屋装修及购买家具家电等高价值耐用消费品，贷款有效期限内可自助循环使用，单笔贷款期限不超过一年，贷款到期日不得超过贷款有效期限，贷款利率按人民银行同期同档次基准利率上浮50%执行，采用一次性利随本清的还款方式，贷款将以位于住宅路15幢305的房地产作为抵押物。房屋产权证号：号、土地使用权证号号，房屋总建筑面积97.45平方米，办理合法、有效的房地产抵押手续和抵押物的保险手续。建议将该贷款风险分类为正常类。
妥否，请审批。
调查经办人：
20xx年3月25日
贷款的调查报告 2
一、 借款人基本情况:
借款申请人李某某，现年58岁，居住于某某市桃花社区五组，身份证号码：。为某某市卫生局退休职工，月工资收入4200元。其妻王某某，现年57岁，身份证号码：。借款人长期以来在我行存款，经过调查，该户诚信经营，与我行有过多次信贷业务，按时归还本息，没有不良记录。根据个人征信系统查询，借款人在各金融机构并无负债记录。
二、 贷款资金用途及其真实性：
近期，随着城市发展速度的加快，周边商业环境逐渐改善，借款人及其妻子决定筹资将自有房屋进行装修，以开设一家小型咖啡馆，旨在提升经济收益。借款人于20xx年4月5日与装修公司签订了装修合同，预计总费用为30万元，自筹资金仅有8万元，尚需22万元用于装修，因此向我行申请人民币贰拾贰万元整(￥220000.00元)，贷款期限为24个月。经过核实，借款人提出的贷款用途真实、合法。
三、 借款人贷款项目的可行性：
李某某经营的咖啡馆位于桃花社区，地理位置优越，客流量较高，项目前景看好。某某市作为近年来快速发展的新兴城市，吸引了大量年轻人和游客，咖啡消费市场需求日益旺盛。现阶段我市虽然有部分餐饮设施，但整体服务水平相对不足，无法满足日益增长的需求。借款人投资装修咖啡馆，能够有效提升本地餐饮服务品质，并在此过程中实现经济收益。投资项目具有可行性，市场前景广阔。
根据我市当前的商业环境和未来的发展预期，借款人计划装修的咖啡馆可设置座位约30个，预估日均客流量为50人，其中70%的顾客为回头客。以每位顾客平均消费40元来计算，每天可实现营业收入为50人x40元/人=2000.00元，全年营业天数按360天计算，年总营业收入为2000元/天x360天=72万元。预计营业成本为24万元/年(包括水电费、人工工资及其他杂费)。经营正常情况下，每年可实现营业收入72万元，预计利润为48万元左右。综合来看，借款人可以利用咖啡馆的营业收入及自身工资收入作为还款来源，年收入预计达50万元，具有良好的还款能力，因此在两年的时间内完全有能力偿还贷款本息。
四、 担保抵押情况及评估情况：
借款人李某某提供的抵押物为其位于某某市桃花社区的房产，房屋所有权证编号为某某字第20xx12345号，房屋建筑面积约为90㎡。通过市场评估，依据地段、面积及市场价格分析，抵押物的评估价值为：房屋价值=90㎡(建筑面积)x12000元/㎡(市场价)=1080000.00元。抵押物的总评估价值符合贷款额度的要求，抵押物合法有效，变现能力强。
五、信贷业务的风险分析及防范措施：
此笔贷款用途明确，项目市场前景良好，总体风险较小。主要风险集中在经营管理方面，借款人具备一定的行业经验，了解市场动态，能够有效规避经营风险。建议在贷款发放后，对借款人的经营情况进行定期跟踪，同时加强资金使用监管，以确保贷款安全。
综合考虑，该贷款项目具有可靠的资金用途及偿还能力，抵押物的评估价值充足，整体风险处于可控范围内。对市场风险和经营风险进行有效的防范措施，可以确保信贷资产的安全回收。
六、 本笔信贷业务给银行带来的综合效益：
借款申请人向我行申请贷款人民币(大写)贰拾贰万元整(￥220000.00元)，期限24个月，按照5.2‰的贷款利率计算，贷款期满预计可产生的利息收入约为1.5万元，利息收入较为可观。
七、 调查结论及贷后管理措施：
经仔细调查，借款人所申请的资金用途明确，抵押物价值合理且合法，具备较强的偿还能力，风险相对较小，符合我行的贷款条件。建议对该贷款申请给予支持，金额为人民币(大写)贰拾贰万元整(￥220000.00)，期限24个月，贷款利率按9.96‰执行。
如果本笔贷款获得批准，我将持续跟踪使用情况，要求借款人将流动资金存入我行，以增强“以贷引存”的效果。将加强对贷款用途的监管，在每季度进行贷后检查，确保信贷资金的合理使用，并按时收息、到期偿还贷款本息。
信贷员签字：______
协查人签字：______
贷款的调查报告 3
借款人姓名
身份证号码
工作单位 经办支行
零售业务部
借款人因购置房屋所需，于202x年x月20日向本行提交了50万元的个人贷款抵押申请，我们于202x年x月21日对其基本情况和贷款用途进行了实地调查。调查表明，该笔业务符合《某银行个人贷款管理办法》的相关规定，故我们认为可以为借款人发放金额50万元，期限为3年，利率为‰的个人贷款。
现将借款申请人截至目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：
一、借款申请人情况
借款人姓名，曾用名，男，汉族，现年35岁，身份证号码为41040319xxx123，户籍所在地为某市某派出所。于20xx年7月毕业于某大学计算机专业，现任职于某公司，职位经理，工作稳定，月工资收入4500元。借款人品行端正，信用记录良好，现居住于某市某小区。联系电话：159。
二、申请人其他家庭成员的情况
借款人配偶，汉族，现年33岁，身份证号码41040319xxx456，户籍所在地为某市某派出所，大学学历，现工作于某单位，担任会计，工作稳定，月工资收入3800元。借款人配偶有一小型商铺，年收入约12万元。联系电话：。
子女，年齡9岁，学生。
三、借款人家庭财产债务及收入支出情况
(一)、借款人家庭资产情况：
经调查，家庭总资产为350万元。明细如下：
拥有两处房产，价值90万元。一处位于某市某小区，面积120平方米，购入价15万元，现值35万元；另一处位于某市某高档小区，面积160平方米，购入价50万元，现值55万元。
借款人配偶的商铺，现价约50万元，年收入12万元。其他资产包括汽车一辆，价值15万元，存款余额约10万元。
(二)、借款人家庭负债情况：
目前家庭有个人住房按揭贷款余额约38万元，信用卡欠款余额约3万元。负债总额41万元。
借款人未向其他机构借款，亦无其他负债。
家庭资产合计350万元，负债余额41万元，家庭净资产为309万元。
(三)、借款人收入情况：
1、工资收入。借款人本月工资收入为4500元，配偶工资收入为3800元。
2、经营收入。配偶的小型商铺年盈利约12万元。整体年收入约78万元。
综上，借款申请人及配偶年总收入为78万元。
(四)、借款人支出情况：
1、家庭年度生活消费支出约3万元。
2、子女年教育支出约1.5万元。
3、年度住房按揭还贷支出约4.5万元。
家庭年度总支出约9万元，家庭年净收入为69万元。
五、借款人债务详细信息及对外担保情况
经授权，我行通过人民银行个人信用信息系统对借款人夫妻进行了查询。
借款人有三张信用卡，使用良好，均按时还款；有一笔个人住房贷款，合同金额40万元，月还款额2500元，目前余额为38万元；一笔商贷，余额约3万元，月还款额800元，贷款状态正常。负债总额41万元，月还款总额3300元，借款人信用记录良好，配偶无任何借款记录，夫妻双方均无对外担保。
六、借款原因及还款来源
借款申请人因购置新房屋，急需资金50万元，计划通过个人贷款抵押房屋来满足资金需求。借款人及配偶年净收入为69万元，具备良好的还款能力，认为能按时偿还贷款。
七、贷款担保分析
我们认为将该笔贷款以个人贷款的形式发放是可行的，借款人及配偶同意共同承担还本还息义务，并已出具认可的担保书。
八、贷款的支付方式
经调查，借款申请人交易对象已具备使用非现金结算的条件，约定在取得贷款后由申请人自行支付，且需向我行通报资金使用情况。
九、贷款风险分析
借款人诚信可靠，信用记录良好，具备较强的还款能力，符合我行的贷款要求。借款人所购房屋位于我行的服务区域，有利于后续的资金流动观察。
借款人希望在贷款期间定期更新财务状况，便于我行跟踪贷款使用情况。
十、调查结论
借款申请人的职业稳定，收入良好，信用状况令人满意，具备较强的偿债能力。贷款的安全性、流动性、效益性均良好。我们建议在我行授信额度内向借款人发放50万元的贷款，期限为3年，利率按‰执行。对以上调查情况，我们愿意承诺调查失实的责任，请审查人员进行审查。
贷款的调查报告 4
某客户向我部申请个人贷款，金额为8万元，贷款期限为三年，抵押的是其住宅房屋，并由其朋友担保。经过客户经理现场考察，现将具体情况报告如下：
一、借款人基本情况：
借款申请人，男，现年35岁，现居住在市区某小区，与家人共同生活。家庭成员包括妻子，现年33岁，职业为教师，儿子，现年6岁，在幼儿园上学。家庭收入来源主要是借款人及其妻子的工资。
二、借款用途及还款来源：
此次贷款资金主要用于装修新购置的房屋，装修预算约为12万元，目前已投入资金4万元，尚需资金8万元以完成装修工程。借款人年收入约为10万元，妻子年收入约为8万元，家庭年总收入达到18万元。借款人无其他负债，家庭经济状况良好，具备偿还能力。
三、担保人基本情况：
担保人，男，现年40岁，居住在同一小区，家庭情况稳定，已婚，有两个孩子。作为一名公司职员，年收入约为15万元，家庭资产主要为自有的住房，价值约为40万元。担保人同样没有其他债务，具备良好的信用记录，能够为借款人提供有效担保。
四、调查结论：
借款人及其担保人均有稳定的收入来源，无负债情况，家庭经济状况良好。借款用途明确且真实，且借款人已具备一定的自有资金用于部分支付。同意向借款人发放个人贷款8万元，贷款期限三年，抵押房屋同时由担保人提供担保，利率按合同约定执行。
以上意见，请予以审阅。
贷款的调查报告 5
自20xx年以来，我市个人贷款市场逐渐成熟，随着金融市场的多元化发展，提高了客户对融资服务的需求。然而，许多潜在借款人因缺乏足够的抵押物而无法获得所需资金。在这样的市场背景下，个人贷款抵押房屋保险成为了一个重要的选择，既能为借款人提供一条融资途径，也为银行创造了可观的经济效益。经过市场调研，我行信贷管理部决定对该项业务进行深入分析，旨在寻找最佳的解决方案。
一、市场背景
随着经济的发展，城市中个人贷款的需求逐步增加，尤其是在购买房屋、创业等方面，许多借款人面临着融资困难。而在我市，许多商业银行和金融机构主要集中在信贷产品的创新上，导致整体金融市场的竞争日益激烈。传统的贷款模式逐渐无法满足客户的需求，包括高额的贷款利率和繁琐的审批流程，使得借款人望而却步。在此情况下，个人贷款抵押房屋保险凭借其灵活的服务和相对低的风险，成为了一个新的切入点。
二、产生的效果
通过逐步开展个人贷款抵押房屋保险业务，自20xx年开始，我市已有多家银行陆续推广该项服务，受到客户的广泛好评。初步统计显示，仅在开办的第一年内，恰逢市场需求上升，成功为78位客户发放贷款款项共计5000万元，收回利息收入约270万元。随着客户群体的不断扩大，贷款额度也逐年提升，至20xx年末，参与该项业务的客户数已达到250名，贷款余额达到1.2亿元，占银行整体信贷业务的30%。这样的成果展示了该项业务良好的市场适应性和盈利模式。
三、具体操作流程
在确保个人贷款抵押房屋保险业务稳步推进的过程中，我行制定了详细的操作流程，以确保风险得到有效控制。
1、全面的贷前调查。在客户选择上，优先考虑那些拥有合法、清晰产权的房屋，并符合经济发展趋势和国家政策的借款人。信贷人员要实地对房产进行评估，分析其地理位置、市场价值等，从而合理确定贷款额度与抵押率，目前控制在50%以内。
2、评估机构的选定。为确保贷款的风险控制，我行与多家专业评估公司合作，确保每项抵押贷款都有准确的市场评估，从而为借款人提供公平合理的贷款条件。
3、完善的手续管理。在抵押贷款过程中，所有抵押物的手续都需经过严格的审核，借款人及其抵押人均需亲自到场签署相关文件，并提供必要的承诺书，确保贷款过程的透明性和合法性。
4、严控贷款审批流程。每笔贷款申请都需经过信贷审批小组严格审议，确保其中没有潜在的风险因素，最大程度地降低操作风险。
5、详尽的档案管理。建立完整的客户档案，有助于后续的风险评估和贷款管理。在需要维护债权时，翔实的档案资料能够有效提供相应的法律支持。
6、贷后跟踪管理。定期对借款人进行跟踪检查，确保资金使用的合规性，及时预知潜在风险，为实施相应的风险防范措施提供依据。
7、增强客户服务意识。通过提供高效的服务，简化贷款流程，积极响应客户需求，提升客户满意度，提高客户的重回率和推荐率。
四、未来发展方向
在个人贷款抵押房屋保险业务取得初步成功的背景下，未来将继续扩大该项业务的市场份额。面对日益激烈的市场竞争，我行将持续优化产品结构，引入创新的营销方式，争取进一步提高市场占有率。必须关注市场环境的变化，分析竞争对手的动向，做好应对准备，以保持业务的持续健康发展。
贷款的调查报告 6
个人贷款调查报告
一、贷款用途：
公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额为万元，贷款方式为担保（抵押），今年第三季度贷款的五级分类为正常。
鉴于（写明贷款用途）原因，现提出申请新增贷款万元，由进行担保（抵押）。
二、借款人概况：
1、基本情况：公司（厂）位于镇村（路边），成立于年月日，营业执照有效期到年月日，企业性质为，注册资本为万元，资金来源为（调查营业执照、章程及验资报告），其中：出资万元，占注册资本的，出资万元，占注册资本的，出资万元，占注册资本的，资本金已全部到位。
该企业现有员工人，其中工程技术人员人，管理人员人，业务人员人。
企业占地面积亩，厂区总面积为平方米，已办权证的土地面积为亩，房产面积为平方米。
20xx年度的贷款信用等级为A级。
2、企业生产状况：该企业属于（企业行业类型），主要从事（生产/加工）、、，现已拥有系列种产品，主要以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主打产品为，年销售额约为万元，占总销售的，企业的产品（简述产品发展前景）。
企业主要业务合作单位为：、、等，这些单位在销售及实力方面表现（分析几家主要客户的情况）。
自成立以来，该企业发展势头良好，200年销售收入达到万元，实现利润万元，200年销售收入为万元，利润为万元，200年销售收入万元，利润为万元（往前推三年），近三年的销售增长率分别为、、，利润增长率为、、，综合销售及利润情况分析，该企业，主要归因于。
3、管理者素质：企业法人代表（负责人）为，今年岁，学历为，从事该行业管理经营已有年，该人品行（简要分析该管理者的素质）。
目前企业领导团队共人，班子成员分别为（简要介绍班子成员的能力）。
三、企业财务状况：
自年与我支行建立信贷关系以来，该企业的资信状况一直良好，未发生逾期现象，去年的全年汇入款为万元，日均存款万元，今年1-月汇入款为万元，日均存款万元，从汇入款及日均存款分析，企业（如汇入款及日均较少，请分析原因）。
该企业总资产为万元，总负债为万元，所有者权益为万元，没有资本金抽逃现象，其中流动资产为万元，流动负债为万元，资产负债率为，流动比率为。
具体情况：1、企业目前存货为万元，其中原材料为万元，成品及半成品为万元，存货（分析存货是否有积压，存货及销售比率情况）；2、应收账款为万元，共有应收款单位家，主要应收款单位为：公司（应收万元），公司（应收万元），公司（应收万元），公司（应收万元），这几家应收款单位（分析应收款风险，对企业经营的影响），经过测算，应收账款周转天数为天，货款收回情况（及时或不及时，如不及时请分析原因）；3、企业目前短期借款为万元，其中我支行的借款为万元；4、应付账款为万元，企业的货款支付情况正常；（如短期借款、应付账款及其他应付款数据明显异常，请说明情况）。
5、经调查，该企业目前对外担保额为万元，被担保单位经营情况良好，担保风险较小；6、经过测算，该企业的有效资产为万元，贷款空间为万元；今年1-月的现金流量为万元。
通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小。
四、担保分析：
1、抵押：该企业贷款由位于镇村的公司（厂）进行房地产抵押，抵押房产面积为平方米，砖木（或混合）结构，按照每平方米元评估，评估值为万元，抵押值为万元，土地面积为亩，以每亩万元评估，评估值为万元，抵押值为万元。
以上抵押物地段优越（或一般），易于处理，评估合理，抵押足值，并已办理财产保险手续。
2、担保：该企业贷款由公司担保，该公司信用等级为A级（或未评级），总资产为万元，总负债为万元，净资产为万元，主要从事生产产品，年销售额为万元，利润为万元，该公司在行开户，自有贷款为万元，贷款五级分类为正常，公司的负债额为万元，经过调查分析，该公司具有良好的担保实力。
五、其他情况：
该企业目前发展状况良好，已接到订单共计万元，预计年内销售可达万元，实现利润万元。
该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有较大的发展潜力，随着管理的进一步加强与规模的扩大，企业的盈利能力有望进一步提升，抗风险能力也将不断增强。
我认为，可以。
对上述调查情况，我愿为调查失实承担责任。
贷款的调查报告 7
一、个人贷款抵押房屋保险开展情况
根据对我省各地区进行的问卷调查，截至20xx年3月末，省内居民个人住房贷款总额达到xx亿元，其中进行抵押的贷款占比高达xx%。个人贷款抵押房屋保险的投保率尚显不足，部分地区对此业务的认知和重视程度不够。
（一）抵押贷款及保险的开展情况
一是个人贷款抵押房屋保险的市场逐步扩展。目前已有xx个市县开展了此项业务，用户需求逐渐上升。二是政策支持逐渐增强。部分市县发布了鼓励个人贷款抵押房屋保险的相关政策，为借款人提供了更好的保障。三是市场机制逐步完善。我省不断探索建立个人贷款抵押房屋保险的理赔机制，提升了服务效率。
（二）个人贷款抵押房屋保险开展情况
1.贷款规模、分布及保险机构。截止20xx年7月末，全省个人贷款抵押房屋保险的保费收入为xx万元，同比增长xx%。从保费用途来看，主要集中在住房贷款上，个人消费及其他用途也占有一定比例。多家保险公司参与了这一市场的竞争，为消费者提供了多样化的选择。
2.贷款及保险流程、额度、利率及期限。个人贷款抵押房屋保险的办理流程一般为：客户申请→受理→调查→审核→签署合同→保单生效。在贷款额度方面，一般由抵押物的市场价值确定，抵押率通常不超过xx%。保险费率较高，普遍在xx%-xx%之间。保险服务主要集中在住房贷款等领域，期限以短期保险为主。
二、存在问题
（一）法律和制度障碍
法律对个人住房抵押贷款的相关规定较为严格，导致许多潜在客户因担忧法律风险而不敢办理个人贷款或保险。法律对房屋保险的覆盖范围及理赔流程没有明确规定，导致在实际操作中出现诸多困难。
（二）市场认知不足、消费者信心缺乏
1.调查显示，许多消费者对个人贷款抵押房屋保险的认知度不高，甚至对其益处存在疑虑，导致保单购买意愿低下。部分地区的消费者仍然存在抵触情绪，导致市场发展受到抑制。
2.部分市县的个人贷款抵押房屋保险尚未广泛开展，影响了整体市场的增长。
（三）配套服务体系不完善
1.保险理赔的流程繁琐，消费者在遭遇风险时常常面临理赔时效慢、手续复杂等问题，严重影响了消费者的体验。
2.地方政府对个人贷款抵押房屋保险的重视程度不足，缺乏专业的服务人员和有效的资金支持，导致业务发展缓慢。
三、政策建议
（一）优化法律环境，降低制度性障碍
政府应进一步完善个人贷款抵押房屋保险的相关法律法规，降低借款人和保险公司的法律风险，积极推动相关政策的出台和修订，以促进市场的健康发展。
（二）加强市场推广，提升消费者认知
相关部门需加大对个人贷款抵押房屋保险的宣传力度，让消费者充分了解其重要性和必要性，提高市场的认知度和接受度。
（三）完善保险服务，提升客户体验
建立高效、便捷的理赔通道，简化保险办理流程，为消费者提供更为优质的保险服务，提升客户满意度，促进行业的可持续发展。
（四）加大政策扶持力度
政府应出台鼓励个人贷款抵押房屋保险的优惠政策，减轻消费者的负担，并通过政策引导激励相关金融机构积极参与，以进一步推动市场的繁荣。
贷款的调查报告 8
尊敬的领导：
一、基本情况
1、企业名称：北京中信房地产开发有限公司。
2、成立时间：20xx年3月。
3、注册地址：北京市海淀区上地信息产业基地信息路98号。经营地同注册地。
4、企业职工人数：80人。
5、注册资本：2000万元。
6、主营业务范围：房地产开发与经营;提供房地产咨询服务;销售自有房地产。(凡涉及许可经营的项目凭许可证经营)。
企业股权结构：单位：万元股东名称
北京中信房地产开发有限公司原投资额占比变更后投资额占比%张伟15%李明王芳陈琦合计北京中信房地产开发有限公司专注于城市综合体的开发与运营，致力于提供优质的居住和商业空间。目前公司的主要项目包括“星河湾”“时代广场”等，客户涵盖多个高端企业，市场份额在逐步扩大。公司拥有专业的项目管理团队和市场营销团队，致力于提高公司的竞争力和市场占有率。
公司销售情况良好，20xx年实现销售收入5000万元，净利润2000万元。20xx年实现销售收入6000万元，净利润2500万元。20xx年实现销售收入7000万元，净利润3000万元。企业经营情况稳健，盈利能力较强。
二、经营者素质及股东背景
1、法定代表人张伟，20xx年1月生，学历研究生，职称高级工程师，20xx年至20xx年，任职于上海宏信地产开发有限公司项目经理;20xx年至20xx年任职于北京荣盛房地产开发有限公司副总经理;20xx年至今任北京中信房地产开发有限公司董事长。张伟在房地产行业已有十余年的工作经验，与国内外多家房地产企业建立了良好的合作关系，对公司的发展和管理具有重要的指导作用。
2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒等违法不良记录。
3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。
三、财务状况
(一)经营情况调查
销售利润情况：销售总额销售利润净利润销售净利润率偿债指标情况：资产负债率%%%流动比率速动比率，截止20xx年末，公司总资产12000万元，负债4000万元，负债率33%，流动比率和速动比率分别为1.75和1.25，显示公司短期偿债能力较强。
1、资产负债情况
(1)货币资金500万元。
(2)应收票据150万元，主要包括应收来自北京某知名企业的款项。
(3)应收账款800万元，包括主要应收款对象是前期完成的项目的结算款。
(4)存货3000万元，包含正在开发的房地产项目的建设材料。
(5)固定资产4600万元，主要包含土地使用权和已建成的项目。
(6)短期借款2000万元，其中银行贷款1500万元，占比75%;民间融资500万元，占比25%。
(7)应付账款250万元，主要包括与多家建筑公司签订合同的工程款项。
2、权益情况
企业所有者权益8000万元，其中包括实收资本2000万元，盈余公积600万元，未分配利润5000万元。
3、损益情况
20xx年，企业实现销售收入7000万元，比20xx年增长了16%，原因是市场需求稳定，项目进展顺利。利润总额3000万元，销售利润率42.86%，企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年的销售净利润率有所下降，原因是土地收购及施工成本上涨。
(二)企业第一还款来源的分析
企业20xx年度销售收入7000万元，借款期限内预计的销售收入可以达到8000万元左右。
四、贷款要素及用途说明
1、贷款金额1000万元整。
2、贷款利率按照基准利率上浮5%，该企业20xx年信用等级为A级，符合信用等级对利率的要求。
3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。
4、贷款用途：企业向我行申请1000万元，贷款主要用于开发新项目的流动资金。公司正在进行的项目建设周期较长，资金周转需求较大，因此需要及时的流动资金支持，以确保项目的顺利进行和按时交付。
5、还款来源：
本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。
北京中信房地产开发有限公司经过多年的发展，已经积累了丰富的市场经验和客户资源，将在20xx年实现更大的增长。公司计划对新客户进行市场调研，以扩大市场覆盖率和客户群，积极开发新项目，预计20xx年实现销售收入将达到8000万元。另外，由于企业的产品质量高、客户满意度高，现有客户的复购率也在逐步提高，利润总额预计可以达到3600万元，销售利润率45%。
五、融资及信誉情况
1、企业目前银行借款2000万元，其中我行小企业贷款800万元，其他银行1200万元。
2、企业信用记录情况良好。
借款人贷款卡记录没有不良记录;
借款人股东或法定代表人信用记录没有不良记录;
借款人工商信息没有不良记录。
3、企业已在我行开立基本户，日均存款500万元左右，销售归行资金6000万元，归行率100%。
六、担保情况
本次贷款由北京中信物业管理公司提供全额贷款保证担保。北京中信物业管理公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用评级为AA级，授信总额为500万元，在我行的现有贷款余额为0万元，剩余可用授信额度为500万元。担保人北京中信物业管理公司成立于20xx年，公司注册地上地信息产业基地，经营范围包括房地产管理及相关服务。担保人目前的主要业务是物业管理和房地产营销，客户群体稳定，管理经验丰富，能够确保本次贷款的安全性。
截止20xx年末，北京中信物业管理公司总资产3000万元，负债1000万元，所有者权益2000万元，资产负债率33%。银行贷款900万元，全部为流动资金贷款，占比100%。公司年销售收入1500万元，净利润600万元，盈利能力较强。本次担保金额1000万元，有担保能力。
七、满足分行关于存量优质小企业客户新增保证贷款的标准情况
1、信用等级A(含)级以上。
经对企业信用等级的评定，20xx年信用等级为A级。
2、我行开户2年以上，贷款存续期1年以上，销售归行5倍以上。
中信房地产在我行开立基本账户3年以上，贷款存续期2年以上。20xx年销售归行率100%，是贷款额的6倍。
3、连续2年盈利，无不良记录，使用我行三种以上金融产品。
中信房地产从20xx年至今连续盈利，无不良记录，使用我行网银、信用卡和代发工资等综合业务，并是我行重要的金融客户。
4、保证人北京中信物业管理公司20xx年基期AA级，且在我行有剩余授信额度500万元。
八、总体评价和调查意见
1、企业总体经营正常，业务收入稳定，信誉状况良好。
2、拟同意贷款，贷款金额1000万元，期限12个月，还款方式为按季分次归还本金、按月支付利息，利率基准上浮5%，由北京中信物业管理公司提供保证担保。请审查。
特此报告
X年XX月XX日
贷款的调查报告 9
个人贷款申请调查报告：
于x年x月x日，某客户向我行申请个人贷款x万元，贷款目的为购买住房并进行装修。我行对此申请进行了全面的贷前调查，现将调查情况报告如下：
一、 客户基本情况。
该客户姓名为x，性别x，年龄x岁，身份证号码为xxxxxxxxxxx，现居住于x市x区x路xx号，家庭年收入x万元，主要收入来源为工资，单位为x公司，职务为x。客户家庭成员共x人，配偶为x，孩子x人，均在读书。客户在我行已有基本存款账户，账户余额为x万元，信贷记录良好，无逾期记录。
二、贷款用途及偿还能力。
客户申请的贷款主要用于购买位于x市x区的房产，房屋价值x万元，面积x平方米，位置优越，交通便利，周边配套设施齐全。客户提供的购房合同及相关证明文件齐全，符合我行贷款审批政策。根据客户当前的收入水平，月收入x万元，贷款后每月偿还金额x万元，客户表示将通过稳定的工资收入进行按时偿还，预计在贷款期限内不会出现财务压力。
三、财务状况分析。
截止到x年x月x日，客户家庭总资产约为x万元，其中包括房产x万元，存款x万元，其他投资x万元。负债总额x万元，包括银行贷款x万元，信用卡债务x万元。客户资产负债率为%，有一定的资产基础和还款能力。根据提供的财务状况说明，客户年收入稳定，具备良好的贷款偿还能力。
四、抵押及担保情况。
为了申请本次贷款，客户愿意将所购房产作为抵押，房屋评估价值为x万元。客户提供了一份保险单，保险金额为x万元，作为额外保障。客户表示将积极维护房屋的保值，同时确保保险的有效性。
五、风险分析：
(1) 该客户的收入来源主要依赖于工资，若经济环境或工作稳定性发生较大变化，可能对还款能力造成影响。
(2) 购房及装修所需的款项较大，客户需合理规划日常开支，以避免因突发事件影响还款计划。
(3) 客户信用记录良好，但仍需注意保持良好信用，以确保后续贷款的顺利进行。
综合以上所述，客户在我行信贷记录良好，个人财务状况稳定，为了保障客户的购房需求，建议同意其申请个人贷款x万元，贷款期限为x年，贷款利率按我行规定执行。请上级审批。
贷款的调查报告 10
分行信审部：
根据分行信审部审查人员的要求，我们于200x年3月10日对客户的个人贷款抵押房屋保险情况进行了深入调查，具体情况如下：
该客户于200x年初通过银行一次性付款购买了一处位于成都市中心的住宅，作为自用房产。此次贷款申请是基于其用于抵押的房屋保险。客户李某在某家知名科技公司任职，负责项目管理工作。该客户在公司工作已超过5年，收入来源稳定，具备良好的还款能力。
客户的抵押房产目前市值稳定，且在我行的账户中存款达到500万元。该客户在个人信用方面无不良记录，贷款申请的相关文件齐全。通过调查，客户的贷款申请合规，办理此项抵押贷款无套现风险。
请予以审批。
经办人：
协办人：
200x年2月5日
贷款的调查报告 11
一、借款人基本情况
1、借款人身份介绍
借款人张女士，女，38岁，身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx路123号。配偶：李先生，身份证号码：xxxxxxxxxxx。自结婚以来，夫妻感情良好，家庭经济稳定。张女士目前在xx家居批发市场经营家居用品生意，商户性质为个体工商户。
自1998年起，借款人在我行开立了结算账户，进行日常结算业务。持有我行的信用卡和借记卡，账户中有定期储蓄存款。
2、借款人资产负债状况
借款人目前拥有个人资产总计500万元，年收入主要来自租金，约为20万元。
在本市拥有一套住宅，面积150平方米，评估价值280万元；（附房产证、土地使用证）
在繁华商业区拥有一套商铺，建筑面积120平方米，评估价值230万元，现已出租给一家咖啡馆，租赁合同为期5年（20xx.1.1—20xx.12.31），年租金收入20万元（附产权证、土地证、租赁合同）。
根据《个人信用报告》，借款人在他行有一笔个人贷款，金额50万元，期限3年，已经按时还清，没有不良记录。
二、借款人的经营状况
借款人在xx家居批发市场经营家居用品已有近10年，主要经营家具、家纺等产品。经过多年的努力，张女士已形成一定的客户群体，建立了稳固的供货渠道。目前拥有批发客户25个，主要为本地大型家具店和零售商。月均销售额在100万元左右，净利润大约10万元，今年1-7月销售收入已达700万元，净利润为70万元。
其进货渠道主要来自于省内知名家具生产厂家，产品销售遍及本市及周边省份。张女士经营的家居用品在市场上具有较高的知名度，赢得了良好的信誉和口碑。
三、借款人的财务状况
借款人在我行的账户使用记录显示，自开设账户以来未曾出现违约情况。由于张女士为个体工商户，纳税以定额税为主，年纳税额约为1.5万元，因此无法通过财务报表进行详细分析，但可以通过销售记录及进货发票推算其经营状况。根据今年前7个月的销售情况，张女士已经实现了总销售收入700万元，净利润70万元。借款人签订的商业租约每年也带来稳定的租金收入20万元，综合来看，年收入能够达到140万元左右，表现出其较强的销售能力与还款能力。
四、借款用途和原因
借款的主要用途是增加家居用品的库存，以满足即将到来的销售旺季需求。随着市场需求量的不断增加，张女士计划采购更多的新款家具，预计采购金额约为200万元，她已自筹资金70万元，其余130万元则希望通过我行贷款解决，贷款期限为一年，计划通过销售收入及利润进行还款。
五、抵押物状况
借款人以其位于xx区xx路456号的商用房产及土地使用权作为该笔贷款的抵押物。该房产为一层临街商铺，建筑面积120平方米，房产证号：xx市房权证字第513050295号；用途：商业，私有财产。土地使用权证号：xx国用（20xx）第0029号；使用权面积：80平方米，用途：商业，出让使用权，终止日期为20xx年x月xx日。该房产地理位置优越，交通便利，亦有较好的升值潜力，评估价值为310万元，抵押率仅为41.94%，符合我行的贷款要求。
该商铺现出租给一家咖啡馆，租期为5年（20xx年1月1日至20xx年12月31日），年租金为20万元，承租人已同意在我行进行拍卖时放弃承租权。
六、结论
张女士的经营状况稳定，信誉良好，具备还款能力，并且在我行开立账户多年，无任何不良记录。基于以上因素，建议向其发放贷款130万元，贷款期限一年，利率按基准利率上浮40%，即10.458%，此笔贷款可为我行带来利息收入约13.6万元，张女士的销售收入及租金收入均可作为还款来源，抵押物的价值和变现能力也为贷款安全提供了保障。
客户经理声明：我作为张女士的客户经理，已按照规定对该客户进行了面谈、记录，并对其身份、借款用途、交易真实性进行了严格审查，所有资料均为真实有效，评估亦遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放此笔贷款业务安全可靠。我声明借款人并不是我的关系人。
妥否，请审批。
xxxx支行
客户经理：xxx
20xx年x月xx日
贷款的调查报告 12
借款申请人于xx年xx月xx日向我行申请个人贷款xx万元，客户经理按照相关规定对借款申请人的家庭资产负债状况、借款用途、还款能力、信用记录和担保情况进行了详细的调查。
一、借款申请人家庭基本情况
(一) 借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康状况、职业、家庭人口、信用记录及是否存在不良嗜好等情况，以及家庭其他成员的相关信息。通过查看身份证、户口簿、个人信用报告和社会调查等方式进行了解。
(二) 家庭资产与负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资和银行存款等；家庭负债则包括银行债务、其他负债和或有负债。实物资产可以通过查看权证、发票、合同和付款凭证等进行现场验证；权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告和财务报表来确认。负债情况则可通过查询借款申请人及其配偶的个人信用信息和社会调查来了解。
二、借款申请人经营情况（适用于经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款）
借款申请人所从事的行业及产品、从业经历、近几年的经营状况（销售收入、利润等）、本地同行业情况、市场份额及竞争优势、发展前景等，均通过市场调研和相关资料查询得出。对于金额较大的贷款，经营情况及行业分析参考流动资金贷款调查。
三、借款用途及其合理、合规性分析。
依据家庭情况、市场条件及相关规定所需提供的用途证明，分析借款用途的真实可靠性和贷款金额的合理性。
(一) 按揭类消费贷款：通过购买合同、首付款发票确定借款用途和金额，并根据相关规定判断其合理性与合规性。
(二) 非按揭类消费贷款：根据购销合同和自有资金证明来确定借款用途和金额，并评估其合理性与合规性。
(三) 经营贷款：依据上年度销售业绩、本年度已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货周转速度、应付款项变化及自有资金情况等来确定借款用途与金额，判断其合理性与合规性。对于金额较大的贷款，参考流动资金贷款的调查与分析。
四、担保分析。
分析内容包括抵押（质押）物的概况、抵押价值的评估、变现能力和抵押率；保证人的基本情况及其保证能力分析（与借款申请人相同）。不同担保方式的担保能力分析方法如下：
(一) 房地产抵押：依据市场比较法、成本法或收益法中一种或两种方法，对抵押物的公允价值进行评估。对明确抵押价值的资产可审慎确定，对难以确定的抵押物需参考专业评估机构的价值基础上进行市场调研以确认其合理抵押价值；通过查阅权证、走访承租户和现场评估来确定抵押物产权及实物状况；考虑近期城市规划是否有拆迁等因素，评估其变现能力；抵押率需在规定范围内；产权共有人和抵押人（非同一人）需出具同意抵押的书面文件。
(二) 机械设备、车辆、船舶抵押：依据购买发票上的价格（相应价值证明材料）、合理的经济寿命及实物状况，评估抵押价值或参考专业评估机构的价值；查阅购买发票并进行现场评估，确保抵押物产权明晰及状态良好；在充分考虑抵押物的用途、经济寿命和成新率等情况下，进行市场调研判断其变现能力；抵押率需在规定范围内；是否办理相关保险；产权共有人和抵押人（非同一人）需出具同意抵押的书面文件。
(三) 权利质押：对商标权、经营权及林权的评估需参考专业评估机构的价值，并本着审慎的原则合理确定质押物价值。对于股权，通过查看公司近期审计财务报表推算账面价值，以此确定合理抵押价值。对于银行存单、国债等稳定价值的质押物，以其面值作为抵押价值。对仓单，根据货物数量和市场价格评估其质押价值；质押物需有法定权属登记；质押物需在法律允许的范围内；通过查阅相关权证确认权利明晰；在充分考虑权利的专属性和市场调研的基础上判断其变现能力；质押率需在规定范围内；产权共有人和质押人（非同一人）需出具同意质押的书面文件。
(四) 动产质押（如棉花、钢材、粮油等，第三方监管）：根据数量和市场价格确定质押物价值；是否办理相关保险；是否根据市场价格波动相应调整质押货物的数量或贷款金额；根据市场供需情况和走势判断变现能力。
(五) 自然人保证：通过了解保证人的年龄、职业、健康状况、家庭资产负债情况、信誉及家庭收入情况，判断其保证能力和有效性。
(六) 企业法人保证：通过查阅公司近期审计的财务报表和企业信用信息，了解企业的保证能力及信誉；查阅公司章程，确定外部担保的批准机构，并确认是否出具了同意担保的决议书。对于专业担保公司，了解其股权结构、与本行合作情况、单笔担保限额、总担保责任余额、保证金比例等信息，确认是否出具担保意向书（金额、期限与申请人申请一致）。
五、还款能力分析。
在深入分析借款申请人提供的直接及间接收入证明的基础上，将可靠收入与所有负债的还款方式、贷款期限、利率及全部负债本息进行比较，以确定借款申请人在扣除必要家庭生活开支后的还款能力。对于按揭类贷款，需要计算其所有负债的每月还款额与家庭月收入的比率，以判断其是否符合相关规定。
(一) 对于职业稳定、收入稳定的工薪族，通过其工作单位出具的收入证明与代发工资的银行流水进行比对，并通过调查确认其真实收入水平。
(二) 对于投资收益，通过其所有权证、合同、银行流水及市场调查等方式确认投资收益水平。对于股权投资，可通过查阅公司章程和验资报告、报表分析年度投资收益。
(三) 对于流通类、建筑类经营户，通过查看其银行资金往来的贷款发生额（剔除借款等大额非经营往来），进货单、销货单和税票，了解该行业的合理利润率，从而确认借款人合理经营收入。考虑到该类行业资金量大、利润率较低的实际情况，不能单凭经营利润判断其还款能力，应测算贷款期间产生的现金流，看其是否能覆盖贷款本息。
(四) 对于制造业经营户，查看其银行资金往来的贷款发生额（剔除借款等大额非经营往来），水电费及税票，了解该行业的合理利润率，以确认借款人的合理经营收入。
(五) 对于其他类型的经营户，根据其自身的经营特点，寻找有效的方法来确定经营收入。
对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款，还款能力的分析应参考流动资金贷款的研究。
六、风险与收益。
(一) 风险分析与防范措施。内容包括但不限于借款申请人家庭收入的稳定性、担保方式的有效性及贷款期间可能存在的风险点。针对风险分析，提出具体的防范措施，包括贷款发放前的条件、贷款发放与支付过程及贷后管理的要点。
(二) 综合收益。包括直接收益与间接收益。直接收益主要为利息收入，间接收益包括存款及中间业务收入等。
七、调查结论。
对借款申请人申请事项的具体意见，包括贷款品种、金额、期限、利率、担保方式及还款方式等。
贷款的调查报告 13
信用社：
于x年xx月xx日向我社申请抵押贷款x万元，我们对申请人所提供资料的真实性、抵押物的合规性及贷款的可行性进行了全面的现场调查，现就调查情况作如下报告：
一、贷款主体调查
申请人，男，出生于x年xx月xx日，现年xx岁，身份证号码为：，居住于。家庭成员共x人，配偶名叫，女，出生于x年xx月xx日，现年xx岁，身份证号码为：;结婚证编号：号，子女，名字，出生于x年xx月xx日，现年xx岁，身份证号码为，在读学生。自x20xx年起，申请人开始经营幼儿园，中华人民共和国社会力量办学许可证登记在其妹妹名下，许可证颁发于x年xx月xx日，教育局批准，许可证名称为；地址为；举办者为；办学层次为学前教育；办学形式为全日制；办学范围包括及周边地区；招生对象为学龄前儿童；批准文号为：号，有效期为四年，主管机关为教育局。
该家庭与信用社保持良好的合作关系，现已在信用社开立新的存款账户，账户号码为：号。
调查意见：申请人具备完全民事行为能力，拥有固定的住所和稳定的办园场所，持有合法有效的身份证件和中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确且合法，且在信用社开立了个人结算账户，有稳定的收入，具备偿还本息的能力，未有不良信用记录，符合贷款的准入条件。
二、财产及负债真实性调查
申请人向我社提供了资产负债情况说明，我们对其家庭资产进行了现场核查：
1、房屋一栋，估值x万元。位置在，建筑面积为㎡，尚未获得房产证，已缴纳土地费x万元，按照x乡的房屋建造价格，估值合理。
2、幼儿园内各类游乐设备价值xx万元；经现场核实，情况属实。各项资产总计x万元。家庭财产真实，情况说明价格合理。
据申请人提供的资产负债情况说明，外部无负债，经调查，发现该家庭无外部借款记录，也没有为他人提供担保，外部负债情况属实，无遗漏和隐瞒。
三、经营情况及用途调查
自x年租赁场地开办幼儿园以来，经过xx年的精心管理，积累了丰富的经验及资金，并通过良好的教育品质吸引了大量生源。由于幼儿人数不断增加，x年新建了x幼儿园，幼儿园占地面积约㎡，建筑面积约㎡，聘请了位幼师，位司机及位厨师。
教育局于x年x月x日颁发的中华人民共和国社会力量办学许可证，名称为x幼儿园，批准文号为号，有效期四年，目前已开设四个班级，包括学前班、大班、中班和小班，现有幼儿x人。
此次抵押贷款申请x万元，主要用于幼儿园扩班所需的流动资金。其中：用于支付教职工薪资x万元，幼儿生活费用及教材费x万元。资金用途真实合法，不会对贷款安全构成威胁。
四、偿还能力及风险保障调查
幼儿园位于，占地面积约㎡，建筑面积约㎡，招生范围涵盖及周边乡镇，x年春季招收幼儿x人，每位幼儿学费为x元，学费收入约x万元，支出包括：位幼师工资x万元，位司机工资x万元，位厨师工资x万元，教材费x万元，水电费x万元，生活费x万元，一学期支出总计x万元，净利润约x万元，年净利润x万元，借款期限内第一还款来源充足。
以申请人哥哥的房产作为抵押。该房地产的土地证号为国用()第号，土地使用权人，土地位于南，土地用途为住宅，使用权类型为出让，土地使用期至x年x月xx日，使用权面积为㎡，分摊面积为㎡。
房产证编号为：号，房屋所有者，产权类型为个人，房屋地点为x街，符合土地证描述。房产为砖混结构，总层数层，所在层数层，建筑总面积㎡，房屋东面与路交汇，西面与交汇，临近xx学校和超市，地理位置优越，房产易于变现。
按照当地房地产市场价，x元/㎡进行估算，初步评估价值为x万元。
根据《农村信用社贷款抵押担保管理办法》第x条的规定，个人住房的抵押率不得超过%，商业用房的抵押率不得超过%，可抵押贷款x万元(x万元%)，抵押物合法且估值合理，房屋所有者及财产共有人已签署房产抵押承诺书，第二还款来源得到保障。
申请人已向信用社递交了财产保险购买申请，愿意进行全额财产保险投保，以此保障风险补偿来源。
五、信用可靠性调查及风险分析与应对策略
经信用社信贷管理系统查询，借款人及其家庭成员在全县信用社无不良贷款记录。根据人民银行个人征信系统查询，借款人及家庭成员皆无不良信用记录，具备良好的道德品质和还款意愿。
(一)主要风险因素：
1、政策性风险：目前计划生育政策允许农村夫妇在第一胎为女孩之后，四年后可以生育第二胎，若国家政策调整，禁止生育第二胎，将直接导致生源不足，影响经济效益。
2、经营风险：若在x街新开设幼儿园，将导致生源减少，特别是在流感高发季节，如幼儿发生感染将可能导致学校停课，经营风险有所增加。
3、土地使用出让年限已到期。
(二)主要风险对策：
1、加强各项监控。指定专人负责监控资金回笼、使用情况等，全面掌握其经营状况。
2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签署后，要求在贷款发放前自行到相关保险机构办理抵押物的财产保险，保险期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确信用社为第一顺序受偿人。
3、按《农村信用社贷款抵押担保管理办法》规定，信用社指派两名客户经理陪同借款人办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，并保存“不动产登记簿”作为重要信贷档案。
4、加强贷后管理。根据《农村信用社贷后管理办法》，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。
5、如土地使用出让年限已到期，贷款前该家庭必须到土地局缴纳足额的土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。
六、综合意见
根据上述调查情况，我们认为申请人符合贷款的准入条件，其经营活动正常，具备一定的风险抵御能力，第一还款来源充足，拥有合法且足值的担保抵押，且具备良好的还款意愿。我们同意发放最高额房地产抵押贷款x万元，贷款期限为x个月，利率按‰执行，贷款付息方式为按月付息，分期还本，具体还款为：x年x月归还x万元，x年x月贷款到期前归还x万元。
特此报告
X年XX月XX日
贷款的调查报告 14
一、借款申请人概况
借款申请人(姓名) ，性别 ，年龄 ，身份证号码 ，户籍所在地，财产共有人(包括配偶)为(姓名) ，供养人口共 人。本次借款用途为 ，已支付首期款 元，占所购资产总价 元的 %，申请个人贷款金额为 元，期限 年，借款额度占所购资产总价的 %。
二、借款申请人还款保障状况
1、根据借款申请人提供的资料，经过实地调查核实，其经济收入(月) 元，加上配偶收入(月) 元，家庭月收入总计为 元，而借款申请人每月需支付我行贷款本息为 元，占月收入的 %，由此可见，借款申请人经济状况良好，收入较为稳定，首要还款来源充足。
2、借款申请人为此次借款提供了 作为担保方式(保证、抵押、质押)，第二还款来源同样有保障，有关手续合法且有效。
担保人(姓名) ，信用评定得分为 分;
抵押物为 ，评估总值为 元;
质押物为 ，其价值为 元;
3、借款申请人的负债金额为 ，占家庭年收入的 %，目前负债状况(过度□适度□)。
三、借款人综合分析
1、借款申请人向本行提交的购销合同及首期款收据、借款申请人及配偶身份证明、收入证明及财产共有人出具的声明，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。
2、本人通过电话查询和实地走访，了解借款申请人的基本情况如下：
1) 现居住房类型：自有房 租住房 无住房 具体地址为： ，已居住 年;
2) 现工作单位为： ，在该单位工作时间为 年;
3) 现有效联系方式：住宅电话 ;其他联系方式 ;
4) 学历(职称)为：博士(注册资格) 硕士(高级职称) 本科(中级职称) 大专(初级职称或具特殊技能) 中专以下;
5) 信用卡情况：有 (卡号 ) 无;
6) 家庭基本生活设施包括：彩电 冰箱 空调 电话 钢琴 电脑 音响 洗衣机 及其他大件耐用消费品;
7) 健康状况：良好 一般 较差;
8) 不良嗜好：有 无;
9) 不良信用记录：
a、有(欠水费 欠电费 欠煤气费 欠电话费 恶意透支 );
b、无;
四、其他需要说明的情况
五、综合意见
根据以上调查结果，经本人核实评定，借款申请人综合得分为 分，其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款的安全性、流动性和效益性良好。本人拟同意向借款申请人(姓名) 发放个人消费贷款(金额) 元，贷款成数为 成，贷款期限为 年，(自 年 月 日至 年 月 日)，年利率 %。同时在贷款审批完成后，本人将及时处理抵押登记及保险等相关手续，以全面降低贷款风险。